工薪階層平時(shí)工作忙碌，每月薪水及年終獎(jiǎng)金收入的時(shí)間和數(shù)額基本固定。市場(chǎng)上琳瑯滿目種類繁多的理財(cái)產(chǎn)品中，股票、期貨等行情瞬息萬(wàn)變，操作需要花費(fèi)大量的時(shí)間和精力，債券、黃金、外匯等操作較為繁瑣。相比較而言，選擇基金來(lái)作為聚富累財(cái)?shù)墓ぞ?，不失為工薪人士的理想選擇。一方面購(gòu)買(mǎi)基金比較方便快捷，另一方面我只要付出很少的費(fèi)用，就可以享受到基金公司專業(yè)投資研究人員的理財(cái)服務(wù)。

　　 最大程度地發(fā)揮基金收益最大化。

　　一是梳理資產(chǎn)現(xiàn)狀，留足備用資金。對(duì)工薪家庭來(lái)說(shuō)，在決定養(yǎng)“基”的起始，我就對(duì)家庭的資產(chǎn)狀況作一個(gè)全面的梳理。首先一定要做好家庭成員的人身意外和住院醫(yī)療等保險(xiǎn)安排；留足一定數(shù)量的家庭應(yīng)急備用資金，一般是家庭月支出的三到五倍，用于銀行存款或者是購(gòu)買(mǎi)債券或貨幣基金，享受低風(fēng)險(xiǎn)甚至零風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)定收益；然后將家中短期內(nèi)（至少最近兩年）用不著的資金用于股票型或指數(shù)型基金投資，承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，但可以用來(lái)獲取超額投資回報(bào)。

　　因?yàn)閷?duì)家庭資產(chǎn)做了充分地統(tǒng)疇安排，所以在基金投資時(shí)就能做到底氣充足而有備無(wú)患，如此一來(lái)，我才可以坦然面對(duì)短期內(nèi)基金凈值的升跌，從而減少盲目買(mǎi)賣基金的操作，享受時(shí)間為我?guī)?lái)的基金投資收益。

　　二是明確收支計(jì)劃，規(guī)劃投資安排。工薪家庭一般每月收入較為固定，在留足了家庭應(yīng)急備用資金后，可以將每月收入中的一定比例拿出來(lái)購(gòu)買(mǎi)基金，這對(duì)形成合理的家庭支出習(xí)慣，強(qiáng)制性地進(jìn)行家庭聚財(cái)累富有非常大的作用；而對(duì)于年終獎(jiǎng)等一次性的大筆資金收入，可以根據(jù)當(dāng)時(shí)市場(chǎng)情況，一次性或者分批購(gòu)買(mǎi)基金。

　　隨著時(shí)間的推移，隨著一些支出計(jì)劃的臨近，我擇機(jī)而動(dòng)，采取合適的投資安排。比如在將來(lái)確定時(shí)間內(nèi)要產(chǎn)生的一筆支出，我可以在那個(gè)時(shí)間到來(lái)之前的兩到三個(gè)月，將相應(yīng)的基金份額轉(zhuǎn)換成貨幣型基金或者直接贖回，用以鎖定利潤(rùn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榛鹜顿Y最講究長(zhǎng)期理念，短期內(nèi)基金凈值確實(shí)有可能產(chǎn)生較大的波動(dòng)。像單位的小李，計(jì)劃2012年元旦結(jié)婚需要產(chǎn)生大筆支出，如果提前兩個(gè)月左右將手中基金贖回或者轉(zhuǎn)換，就可以多收獲將近10個(gè)百分點(diǎn)的投資回報(bào)，然而他卻因?yàn)槿鄙賹?duì)資金的合理規(guī)劃和安排，白白地?fù)p失了部分收益。

　　三是選擇合適方法，堅(jiān)持基金定投。對(duì)于工薪階層來(lái)說(shuō)，平時(shí)的工作時(shí)間可能比較忙，加上每月收支基本穩(wěn)定，所以選擇每月定期定額方式來(lái)投資基金是一種非常有效的投“基”之道。采用基金定投，不必過(guò)于關(guān)心購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)的市場(chǎng)漲跌情況，因?yàn)閺拈L(zhǎng)期來(lái)看，基金定投可以平攤購(gòu)基成本，如果購(gòu)基當(dāng)天凈值是上漲的，那么以前購(gòu)買(mǎi)的基金份額正在幫你帶來(lái)收益，如果購(gòu)基當(dāng)天凈值是下跌的，本次肯定能購(gòu)買(mǎi)到更多的基金份額。

　　基本上每家基金公司都支持網(wǎng)上交易，部分基金公司甚至已在網(wǎng)上交易欄目中建立了基金定投的通道，相信隨著基金業(yè)的不斷發(fā)展，開(kāi)通網(wǎng)上交易定投業(yè)務(wù)的公司會(huì)越來(lái)越多。這不但方便了廣大工薪家庭方便快捷、省心省力地進(jìn)行基金定投，而且網(wǎng)上交易一般申購(gòu)費(fèi)率都會(huì)有很大的折扣，用同樣的金額可以購(gòu)買(mǎi)到比銀行柜臺(tái)操作更多的基金份額，可以說(shuō)是一舉多得。

　　四是合理收益預(yù)期，嚴(yán)格投“基”紀(jì)律。投資基金，一定要摒棄一夜暴富的不正確想法，同時(shí)一定要堅(jiān)定長(zhǎng)期投資的理念。美國(guó)證券界的傳奇基金經(jīng)理彼得·林奇曾經(jīng)算過(guò)一筆帳，如果一位投資者于1927年在普通股票上投資了1000美元，計(jì)算復(fù)利并且免稅，那么60年后，這位幸運(yùn)的投資者所獲得的回報(bào)為272000美元。盡管這60年經(jīng)歷了股市崩盤(pán)、經(jīng)濟(jì)蕭條、戰(zhàn)爭(zhēng)、經(jīng)濟(jì)衰退、10次總統(tǒng)執(zhí)政更換、還有“無(wú)數(shù)次女孩子裙子長(zhǎng)長(zhǎng)短短的變化”，還是可以獲得可觀的回報(bào)。毫無(wú)疑問(wèn)，這位投資者并非趕上了前所未有時(shí)代機(jī)遇的幸運(yùn)兒——在歷史上股票指數(shù)的平均投資收益率為9%到10%——他只是品嘗到了長(zhǎng)期投資的甜頭。由此可見(jiàn)，基金投資就像是一場(chǎng)馬拉松長(zhǎng)跑比賽，堅(jiān)持下去，才能充分享受由時(shí)間和復(fù)利還給我們的超額收益。

　　工薪基民投“基”一定要減少隨意操作的盲目性。隨著股市的回暖，我的親朋好友和同事們都在猶豫著要不要及時(shí)拋售，我總是不厭其煩地勸告他們，一定不要沖動(dòng)，相反，對(duì)于手中尚有空余資金的人，我還奉勸他們趁著市場(chǎng)大跌，可以分批次地進(jìn)行加倉(cāng)操作，已經(jīng)開(kāi)始基金定投的基民更不能在市場(chǎng)調(diào)整時(shí)隨意停止。