2019年10月9日(農(nóng)歷2019年9月11日)，全國首例“個人破產(chǎn)”。2019年10月9日，微信公眾號“溫州法院”傳出的一則消息著實引發(fā)了一波輿論關(guān)注。當(dāng)天上午，溫州市中級人民法院聯(lián)合平陽縣人民法院召開新聞通報會，通報了平陽法院辦結(jié)的溫州某破產(chǎn)企業(yè)股東蔡某個人債務(wù)集中清理一案，此案也成為全國首例個人債務(wù)清理案件。據(jù)悉，債務(wù)人蔡某是溫州一家破產(chǎn)企業(yè)的股東，企業(yè)破產(chǎn)后，蔡某被判定需要承擔(dān)214萬余元的企業(yè)債務(wù)連帶清償責(zé)任，但是調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，蔡某實際上并沒有清償能力，法院最終也接受了他提出的按1.5%的清償比例即3.2萬余元，在18個月內(nèi)一次性清償?shù)姆桨浮Ｍ饨缯J(rèn)為這意味著個人破產(chǎn)制度開始試點破冰，但同時也有人擔(dān)心一旦若許可免責(zé)被濫用，有可能誘發(fā)惡意逃廢債，誘發(fā)道德風(fēng)險，損害破產(chǎn)程序的公平受償。那么，具體的情況又是如何呢?我們不妨一同來看。01.案件回顧本案中，蔡某作為破產(chǎn)企業(yè)的股東，經(jīng)生效裁判文書的認(rèn)定，本應(yīng)對該破產(chǎn)企業(yè)214萬余元債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，但法院經(jīng)過調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，蔡某名下的財產(chǎn)，僅在其現(xiàn)就職的瑞安市某機(jī)械有限公司持有1%的股權(quán)(實際出資容額5800元)，另有一輛已報廢的摩托車和零星存款。此外，蔡某長期患有高血壓和腎臟疾病，醫(yī)療費用花銷巨大，孩子又正在上大學(xué)，家庭長期入不敷出，夫妻二人每月共計不到8000元的收入確實沒有能力償還此次的巨額債務(wù)。在9月24日平陽法院主持召開的蔡某個人債務(wù)集中清理第一次債權(quán)人會議中，4名債權(quán)人對蔡某的實際生活困難表示理解和同情，同意為債務(wù)人保留必要的生活費和醫(yī)療費，自愿放棄對其剩余債務(wù)的追償權(quán)，并同意債務(wù)人可以自清理方案履行完畢之日起滿3年后，恢復(fù)其個人信用。同時，蔡某也以宣讀《無不誠信行為承諾書》的方式承諾，除管理人已查明的財產(chǎn)情況外，無其他財產(chǎn);若有不誠信行為，愿意承擔(dān)法律后果，若給債權(quán)人造成損失，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。最終，債權(quán)人同意蔡某提出的清償方案，按1.5%的清偽比例3.2萬余元，在18個月內(nèi)一次性清償。同時，蔡某承諾，該方案履行完畢之日起六年內(nèi)，若其家庭年收入超過12萬元，超過部分的50%將用于清償全體債權(quán)人未受清償?shù)膫鶆?wù)。另外，會議也明確了自債務(wù)集中清理方案全部履行完畢之日起六年內(nèi)，若發(fā)現(xiàn)蔡某未申報重大財產(chǎn)，或者存在欺詐、惡意減少債務(wù)人財產(chǎn)或者其他逃廢債行為的，債權(quán)人可以請求恢復(fù)按照原債務(wù)額進(jìn)行清償。9月27日，平陽法院簽發(fā)了對蔡某的行為限制令，并終結(jié)對蔡某在本次清理所涉案件中的執(zhí)行，最終，該案得以辦結(jié)。02.破產(chǎn)不等于逃廢債，欠款依然要盡力還顯然，本次案件所引發(fā)的關(guān)注重點就是，個人破產(chǎn)后欠的錢還用不用還?以及會不會引起逃廢債的風(fēng)險?中國人民大學(xué)法學(xué)院教授徐陽光此前就曾明確指出，不要以為只要申請破產(chǎn)就可獲得免責(zé)，更不要將個人破產(chǎn)等同于“逃廢”個人債務(wù)。他表示，對于可免責(zé)的債務(wù)，有的國家明確規(guī)定以償還部分債務(wù)作為免責(zé)的條件，有的則是對債務(wù)人在破產(chǎn)程序終結(jié)后的一段時間內(nèi)(通常持續(xù)3-5年)的經(jīng)濟(jì)生活進(jìn)行限制，通過事先確定的債務(wù)調(diào)整方案或者清償方案來調(diào)整。以我國香港地區(qū)為例，破產(chǎn)人的破產(chǎn)期間為4/5年，在住房方面，破產(chǎn)人最長可以居住在其所有的房產(chǎn)內(nèi)12個月，期滿后破產(chǎn)人必須騰退后交付給受托人，由受托人將其變現(xiàn)償還債務(wù)。在日常生活中，破產(chǎn)人除保留必要的日常生活開支外，其他全部收入均應(yīng)交付給受托人用于償還債務(wù);破產(chǎn)人也不得有任何高消費行為;在信貸消費超過100港幣時，應(yīng)當(dāng)事先向?qū)Ψ礁嬷淦飘a(chǎn)人的身份。當(dāng)年香港樓市泡沫破滅時期，著名演藝明星張衛(wèi)健，鐘鎮(zhèn)濤都因為買了太多房子，而最終無力承擔(dān)債務(wù)而申請個人破產(chǎn)，而在個人破產(chǎn)的期間，這些人不能擁有任何財產(chǎn)，也就是說他們沒有房，沒有車，全部收入都用來還債，生活只能維持最低標(biāo)準(zhǔn)，直到破產(chǎn)期滿，他們才從債務(wù)中被釋放出來，賺的錢才歸自己所有。2006年10月，法院批準(zhǔn)鐘鎮(zhèn)濤解除破產(chǎn)后，鐘鎮(zhèn)濤在接受采訪時就略帶傷感地說：“這4年來，我在香港的房子是租的，拍戲時，制作單位沒有開車接我，我就搭地鐵。逛百貨公司時，只能看不能買，因為我是破產(chǎn)的人”此外，不少國外破產(chǎn)法僅以經(jīng)濟(jì)狀況作為申請破產(chǎn)的條件，說白了就是適度限制失信人的申請破產(chǎn)權(quán)，我國在個人破產(chǎn)制度的后續(xù)完善過程中也很有可能借鑒這一點，那些因資產(chǎn)原因?qū)е虑穫摹ⅰ罢\實而不幸”的債務(wù)人自然是該制度首要保護(hù)的對象，相反，“老賴”和信用度不高的欠債人則會被擋在這項制度的門檻之外。正如溫州市人大法工委辦公室主任葉建平所說：“我們不能絕對杜絕一切逃廢債行為，就如我們制定法律也不能消滅違法犯罪一樣，世界上還沒有一個國家能夠做到，但制度建設(shè)總是在盡可能地預(yù)防和減少違法犯罪”。所以，那些企圖逃廢債的“老賴”們對申請破產(chǎn)這回事最好不要抱有太多的期待，我們也不必過于擔(dān)心個人破產(chǎn)制度會被這些人鉆空子了。03.我們?yōu)槭裁匆獙嵭袀€人破產(chǎn)制度?接下來回歸到一個根本性的問題，就是我們?yōu)槭裁匆獙嵭袀€人破產(chǎn)制度?我們先從個人破產(chǎn)制度本身講起。大家知道，企業(yè)在面臨資不抵債的情況時是可以申請破產(chǎn)的，申請破產(chǎn)后企業(yè)便會進(jìn)入到清算程序，即把所剩資產(chǎn)進(jìn)行還債，能還多少就還多少，還不上的部分，債權(quán)人只能認(rèn)虧，不能再繼續(xù)追究。這其中，企業(yè)主也不需要用個人財產(chǎn)承擔(dān)連帶責(zé)任，也就是說企業(yè)申請破產(chǎn)后，債務(wù)也就到此為止了。個人破產(chǎn)制度如果從過程上來講，其實與企業(yè)破產(chǎn)沒有根本性的區(qū)別，也都是欠債人沒能力還錢，又跟債主無法和解，法院清算其所有財產(chǎn)并用于還債的過程。至于為什么現(xiàn)在要推行這一制度，是因為隨著市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，個人資產(chǎn)不斷增長，個人和家庭參與炒股、炒房，利用信用卡和貸款消費的比例越來越高，因貸款炒股、炒房及信用卡大額透支造成個人資不抵債的情況時有發(fā)生。隨著年輕一代超前消費意識越來越強(qiáng)，消費能力也越來越強(qiáng)，住房、汽車、旅游、大眾消費品貸款越來越多，個人破產(chǎn)制度能有效幫助那些超前消費但沒能還貸的人度過由信貸危機(jī)而導(dǎo)致的生活困難。此外，個人破產(chǎn)制度還能幫助那些因為不可抗力而無法償還債務(wù)的人。比如2008年四川汶川大地震造成大量房屋損毀，其中大量的商品房都存在尚未還清的銀行按揭貸款，由于國家沒有個人破產(chǎn)法律制度，因而不能夠依據(jù)破產(chǎn)程序，對于那些確實無力償還房屋貸款的個人或家庭依法免除債務(wù)，銀行也不能夠依法核銷相關(guān)貸款。實踐中，只能靠銀監(jiān)會下發(fā)緊急通知來臨時解決。這種臨時性的政策安排，就需要被規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆芍贫人〈?。個人破產(chǎn)制度的設(shè)立，對于陷入嚴(yán)重財務(wù)困境的個人來說，可以通過個人破產(chǎn)程序，依法免除一定的債務(wù)，使其能夠重新通過努力實現(xiàn)正常的生產(chǎn)和生活，從這個意義上講，個人破產(chǎn)制度對陷入嚴(yán)重財務(wù)困境的個人或家庭來說，實際上能夠起到相當(dāng)?shù)谋Ｗo(hù)作用。也就是說，債務(wù)人如果資不抵債，也可以依法申請破產(chǎn)保護(hù)，在生活受到極大限制、個人聲譽(yù)受損的條件下，債務(wù)可以得到一定免除，并得到重新做人的機(jī)會，防止出現(xiàn)背上沉重債務(wù)后四處逃債乃至發(fā)生其它極端行為等現(xiàn)象。簡而言之，就是給那些誠信的人一個翻身的機(jī)會。04.結(jié)語雖然個人破產(chǎn)制度本質(zhì)上兼顧債權(quán)人和債務(wù)人雙方的利益，保護(hù)的是善意、誠信的債務(wù)人，而不是惡意的債務(wù)人。但個人破產(chǎn)制度畢竟會對破產(chǎn)者采取一定的懲戒措施，會對個人在信譽(yù)、工作、生活、社交、婚姻等多個方面產(chǎn)生嚴(yán)重的不利影響，所以除非是萬不得已，我們最好還是不要輕易申請個人破產(chǎn)。不過，就這項制度本身而言，只要它能順利落地并隨著時間的發(fā)展而陸續(xù)完善，那它對于整個社會來說就一定是一種進(jìn)步。參考資料：《全國首例個人破產(chǎn)試點!男子負(fù)債214萬法院同意最后只需還3.2萬!》每日經(jīng)濟(jì)新聞《個人破產(chǎn)制度將試點!什么是個人破產(chǎn)?破產(chǎn)就不用還債了嗎?》